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教育分期贷“维权”:他们为何受伤?谁是赢家?||深度

2019-06-17

 
      

原本可以让教育机构、信贷平台、学员三方共赢的分期贷,却让一些学员成为最大的“受害者”,他们如何跌入教育分期贷的“大坑”?退款维权这条路为何这么难走?

本文由无冕财经(ID:wumiancaijing)原创并首发,作者:西西,编辑:陈涧,设计:甄开心,实习生:陈雪莹


“交钱时大爷,退款时孙子。”在英孚教育全国退款维权群里,有身陷教育分期贷的学员吐槽。

教育机构拓展客源,信贷平台获得优质资产端,囊中羞涩的学员拥有提升机会,看似形成了共赢的稳定三角,但实则矛盾尖锐。

聚投诉平台数据显示,2018年第三季度,全国教育培训行业有效投诉量1120件,涉及商家100家,其中,尚德机构、达内教育、华尔街英语、英孚教育等机构成为声讨的焦点,大多数投诉都与教育分期贷有关。

聚投诉上有关教育分期贷的最新投诉。

在教育分期游戏中,一些本应受益的培训机构学员,却在稀里糊涂的情况下成为“受害者”,贷款压身,担心征信问题、害怕暴力催收,但维权不易。

几次课花费超2万

虽然英孚教育的分期贷款已终止,但尤樱(化名)仍想把已缴的学费要回来,“我要是告英孚肯定会赢,只是没人帮我,也没钱打官司。”

收到无冕财经研究员的欧博平台面谈邀请时,尤樱情绪激动:中华娱乐“不用了,骗子!”

尤樱与英孚教育的交集,始于2017年8月。

“当时的我因感情受挫导致精神情况不好,在街上稀里糊涂被带去了英孚教育公元前中心。” 据尤樱回忆,在自己表明没钱学英语后,现场游说的顾问抢过其手机并查看了微信和支付宝,“实在没心思扯,就交了200元走人。”

此后,尤樱表示英孚教育 “天天打电话,用各种方式诱导我去中心”,在不知情下交了首付后,课程顾问替她在百度钱包申请了贷款,总计42999元。“我当时根本不知道那是贷款,懂都不懂。”尤樱表示。

在交费后的第一个月上了几堂课后,尤樱没有再去,她的精神状况越来越差。

受访者的微信聊天截图。

据她回忆,自己曾在高速公路上边走边哭而被警察带走。前夫把她接回家关了起来,大哭大闹的尤樱引来警察并得以脱身。 “我回到广州继续流浪,在火车站又被警察带走,关了2天。”尤樱回忆称,这一次前夫又来接她,“带我走到车站的时候我又闹,警察又把我带走了。”三进警察局后,远在重庆的父亲将她带回老家的精神病医院治疗。

没有再上课,但英孚教育的课程贷款持续有效,“一逾期就打电话到我家”,为了不让家人担心,病情稳定后尤樱回到广州,不停地工作还钱。

到了今年7月, 因工作不顺利还不起贷款,尤樱向英孚教育提交了精神病患者资料并要求退课。据尤樱表示,英孚教育同意剩余的2万元贷款不用再还,但她仍心有不甘:“只上了几次课,交了26999元。谁都知道,我随便都能退全款,我也不傻,只是害怕见人。”

在英孚教育的全国维权群里,学员们认为该机构夸大宣传,存在合同欺瞒,要求合理退款。与尤樱不同的是,更多维权者吐槽英孚教育拒绝退款,又或者是故意拖延时间延缓退款,对他们而言,贷款逾期带来的高额违约金,也是一大负担。

被课程顾问洗脑

“华尔街想钱想疯了。”虽然争取到全额退款,回忆起与广州的一家华尔街英语机构打交道的日子,余君(化名)仍怒意难消。

8个小时,1个分期贷,20万学费,余君没能躲过教育分期贷的“坑”。

余君原本在华尔街英语上了一段时间的课,在原来的课程顾问调离后,新课程顾问找上她,“说要交接,拖着我谈了8个小时,不让走。”据余君向无冕财经表示,对方从化妆品话题切入,一开始就化解了自己的抵触心理,“讲话非常洗脑,一直打断你,不让说只让听,让人没有独立思考的机会,一直跟着他的思维走。”

从VIP班到私人订制班,课程顾问循序渐进,以打折、优惠名额等方式,将22万课程调低至20万元,并向余君提出分期方案:首付仅需1万元,剩下的分期付款。此外,可以分两份合同,第一份合同先签8万元,学习4个月后,若觉得满意,再把剩余的课时签下来。

“做教育分期,每月只需花一点钱,等你学完了,就是一个全新的自己。”余君说课程顾问以投资自己为理由,重复向她兜售梦想,“如果你不想签合同,他还会站起来拍桌子,说你没有梦想”。

在华尔街英语的一个维权群里,有学员说出机构洗脑套路。

最终,余君签了合同,而华尔街英语以分期手续为由,核实身份信息后,自行通过电脑为余君注册了百度钱包和招联金融,并激活了贷款。“我根本不知道那是贷款。我之前是他们的学员,他们有我的资料,就仅仅对了一下信息,十几分钟就批下了十几万贷款。”余君说。

“我没想到他们这么快就翻脸了。”余君表示,第一份合同签署10天后,她再次被叫到办公室,要求签署第二份合同。对于之前所称的“满意后再签第二份合同”的承诺,顾问仅表示,第一份合同已签,第二份也得立即签署。

此后的两个多月,余君走上了维权之路。

华尔街英语一口咬定不能退款,而信贷平台开始踢皮球,“他们根本不管,只会把锅甩回来,让你去找华尔街协商。”不死心的余君四处奔走,还向315、工商局打了投诉电话,甚至找了律师隐瞒身份进行谈判,最终拿到了全额退款。

为还贷在机构兼职

在余君为退款止贷想尽办法时,方雯刚从广州一家华尔街英语机构离职。“不能再害人了,我7月份离职,现在正在退款,要求他们终止贷款。” 方雯对无冕财经表示。

方雯背负着近10万元的教育分期贷,而为了偿还贷款,她曾在华尔街英语工作半年。

“课程顾问没提贷款,只说是与合作方的教育分期。”方雯表示自己对贷款一事并不知情。据她透露,下载百度有钱花、注册申请贷款等,均是工作人员拿着她的手机操作,“完全不经我手,我只配合他们的要求,拿着身份证拍了照片。”

没过几天,感觉教学质量不好的方雯提出退款要求。“他们又给我洗脑”,方雯表示,课程顾问向她推荐了更高级别的课程——88888元的IEP(强化课程),“就是在原来4.5万课程的合同上,再追加4万多元,课程级盛京棋牌别从L8到L12,期限8个月。”

该中心的校长亲自上阵,强调英语的重要性,承诺若学得好,方雯可留下来当课程老师:“收入丰厚,现在花的钱不久就能挣回来。”方雯放心签下了合同,开元棋牌“我觉得华尔街真好,在替我着想”。

虽然签署了分期贷款,每月5000元的费用对刚毕业的方雯来说负担沉重,还不起贷款的她,选择在华尔街英语兼职。

白金会

在英孚教育一个维权群里,有学员反映不清楚是分期贷款。

做推广、派传单、引流入店,无暇上课的方雯再次表示要退课。华尔街英语又向她推荐了VIP课程,表示可从L8学到L20,仅需13.8万元。这相当于在原合同基础上追加5万元,每个VIP级别仅需花4000多元,并且时效可以延长至2022年,方雯再次选择同意。

一开始,对于在华尔街英语的工作,方雯未觉不妥:“拉人进店,我为他们提供了一个提升自己的机会,学不学是他们自己的决定。”但半年之后,方雯产生了怀疑,“课程顾问各种洗脑,新学员要洗,老学员更要洗,在里边上课的人,每个人都得洗好几遍。”

“我现在已经不在华尔街干了,正在进行退款交涉。”方雯称,校长表示“原本不能退款,但既然都是同事,可以退还4万元”。

对此,方雯表示不能接受,合同是以第三份为准,13.8万元的学费,对应12个级别的VIP课程,“我只学了1.5个课程,相当于只需扣除不到2万元,就算要付违约金,也不能才退我4万元。”

方雯也不知道自己最终能拿回多少学费。

维权不容易

被一些学员控诉的教育分期贷,为何让教育培训机构趋之如骛?

在英孚教育超1中华娱乐500人的全国退款维权群里,多数学员都办理了教育分期贷。有学员粗略统计:1500人,每人平均3万元学费,营收4500万元;如果要退费,按一般情况下20%的比例扣除违约金(有些会通过协商降低比例),学员一旦同意,机构可获利近千万。

英孚教育维权群聊天截图。

通过教育分期等获得的业绩,要吐出来实非易事。据方雯从华尔街英语内部人士处了解到的情况,针对退款问题,华尔街英语各中心限定了25万元的月度退款额,并专门成立退款部门,负责处理退款纠纷。方雯进一步解释称:“按照退款的紧急程度来排,超过25万额度,剩下的只能往下个月推。”

一边是教育机构保营收,另一边是课程顾问谋求高收入。

“我业绩好时,能拿到上万元的工资。”据方雯透露,仅是其兼职的推广员岗位,底薪就有4000元,并且成单8万元以内,提成会有2%;8万-15万元的提成为2.5%;15万元以上的,提成更高。

教育机构逐利教育分期贷背后,信贷平台对教育机构的准入门槛、贷款审核机制等问题令人关注。

无冕财经(ID:wumiancaijing)研究员曾向一家名为“惠分期”的信贷平台做咨询,对方业务员表示,与教育机构的合作要求有3项:相关营业资质、成立时间2年及以上、年营业额1000万以上。当问及年营业额审核需要出具什么证明时,得到的回复是:“不需要证明材料,教育机构预估有这么多即可。”

小信贷平台之外,作为与英孚教育、华尔街英语、尚德机构等知名教育机构的主要合作方,百度有钱花与招联金融的标准也许更具代表性。

据百度有钱花官方表示,平台对教育机构的准入审核,从相关资质、财务状况、店面、口碑等维度着手。而准入后亦不乏数据监控、线下暗访、用户回访等手段,若发现异常将采取下线、追究违约责任等措施。

在教育分期申请上,百度有钱花采用多频次风险提示,如银行卡信息提交、支付密码验证、实名认证、人脸识别等。“我们严格禁止机构代用户操作贷款申请,如发现有代操作行为,对机构将采取警告、整改、下线等惩罚措施。”百度有钱花官方对无冕财经(ID:wumiancaijing)表示。

表面看来,教育分期贷的风险把控渐趋完善,但信息不对称为教育机构违规操作打开了缺口,比如引导学员提供个人信息、代替学员注册贷款、未详尽沟通贷款合同事宜等。正是这种操作,引发了一些学员的退款维权。

对此,有律师对无冕财经表示,若教育机构在签订合同时,没有告诉学员实情,本身就属于欺诈,至少属于重大误解。而不论是欺诈或误解,只要学员能提供必要的证据,如签约时的录音等,都可主张撤销合同,返还学费、赔偿损失。如若不然,退款学员亦可组织起来,联合进行相关申诉。

但问题就难在证据搜集上,不少学员表示,报名时连合同都没来得及细看,证据留存更无从说起。

有维权者表示:“白金会他们的态度很恶心,明确表示不学习也要还贷,否则影响个人的征信,以此威胁我们。”对他们而言,维权路漫漫。

(注:文中尤樱、余君、刘雯均为化名。)


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